Wenn Regeln Innovation lenken: Mobile Payments und Open Banking im Wandel

Gewähltes Thema: Auswirkungen der Regulierung auf mobile Zahlungen und Open Banking. Wir erkunden, wie Gesetze Vertrauen stärken, Wettbewerb ankurbeln und Alltagstransaktionen sicherer, schneller und inklusiver machen.

Regulatorische Landkarte: Von PSD2 bis eIDAS 2.0

Gute Regulierung setzt Leitplanken, öffnet aber zugleich neue Straßen: Klar definierte Zugriffrechte, Haftungsregeln und Sicherheitsstandards schaffen Vertrauen, das Nutzer zum Wechsel motiviert. Teilen Sie Ihre Sicht: Welche Regel hat Ihnen die Akzeptanz von Mobile Payments erleichtert?

PSD2 machte Banken zu Plattformen, indem sie Drittanbietern sicheren Kontozugang über APIs erlaubte. So wurden Kontoinformations- und Zahlungsauslösedienste legitim und skalierbar. Kommentieren Sie, welche PSD2-Funktionen Ihren Alltag beim Bezahlen spürbar verbessert haben.

Während Europa mit PSD2, DORA und eIDAS 2.0 vorangeht, setzen andere Regionen eigene Akzente. Das Ergebnis: unterschiedliche Geschwindigkeiten, aber ein gemeinsames Ziel, nämlich sichere, offene Zahlungssysteme. Abonnieren Sie unsere Updates für internationale Vergleiche.

Sicherheit zuerst: Starke Kundenauthentifizierung als Vertrauensmotor

SCA im Alltag verständlich erklärt

Starke Kundenauthentifizierung kombiniert Wissen, Besitz und Biometrie. Das klingt technisch, fühlt sich aber an wie ein kurzer Fingerabdruck-Check. Schreiben Sie uns, ob biometrische Freigaben Ihre mobile Zahlung tatsächlich schneller und sicherer machen.

Ausnahmen, die Reibung reduzieren

Risikobasierte Ausnahmen, wiederkehrende Kleinbeträge und vertrauenswürdige Empfänger verringern Hürden, ohne das Sicherheitsniveau zu untergraben. Erzählen Sie in den Kommentaren, welche Ausnahme bei Ihnen den Unterschied zwischen Abbruch und erfolgreicher Zahlung ausmacht.

Ein Händler berichtet aus der Praxis

„Früher brachen viele Kunden beim zweiten Faktor ab. Seit unser Provider SCA flüssig integriert, ist die Conversion gestiegen“, erzählt Anna, die einen Concept Store betreibt. Teilen Sie Ihre Erfolgsgeschichte mit SCA-Optimierungen.

Experimentieren ohne Risiko

In regulatorischen Sandboxes testen Startups reale Anwendungsfälle mit echten Nutzern unter Aufsicht. Das senkt Fehlanreize und beschleunigt Lernerfahrungen. Diskutieren Sie mit: Welche Sandbox-Features würden Ihrem Team die größte Sicherheit geben?

Der Weg zur Lizenz als Wettbewerbsvorteil

Transparente Anforderungen an Kapital, Governance und IT-Sicherheit schaffen planbare Meilensteine. Wer den Pfad versteht, baut Vertrauen bei Investoren auf. Verraten Sie, welche Checkliste Ihnen durch das Lizenzdickicht geholfen hat.

Ein Gründer über den Moment der Freigabe

„Der Lizenzbescheid war unser Wendepunkt: Endlich durften wir Zahlungen auslösen, nicht nur simulieren“, erinnert sich Karim. Abonnieren Sie den Blog, wenn Sie mehr Gründerstories zu regulierten Launches lesen möchten.

Geschäftsmodelle im Umbau: Gebühren, A2A und Wettbewerb

Gebührenobergrenzen als Katalysator

Begrenzte Interchange-Gebühren verschieben Anreize und öffnen Raum für neue Zahlungswege. Anbieter fokussieren Mehrwertdienste statt reine Transaktionsmarge. Wie passen Sie Ihr Preismodell an Regulierungsdruck an? Diskutieren Sie Ihre Strategie.

Account-to-Account in der Praxis

Direkte Kontozahlungen senken Kosten, beschleunigen Settlement und reduzieren Chargeback-Risiken. Eine Sportticket-Plattform steigerte so die Marge pro Bestellung. Teilen Sie, wo A2A-Zahlungen in Ihrem Use Case am meisten Potenzial entfalten.

BNPL unter Beobachtung

Verbraucherschutzregeln führen zu transparenteren Risikoprüfungen und klarer Kommunikation. Seriöse Anbieter profitieren durch Vertrauen und langfristige Kundenbindung. Schreiben Sie uns, wie Regulierung Ihr BNPL-Produkt verändert hat.

Verbraucherschutz und Inklusion: Fairness als Produktmerkmal

Transparenz, die Entscheidungen erleichtert

Klare Hinweise zu Gebühren, Risiken und Datenverwendung senken Abbrüche und Beschwerden. Verständliche Sprache schlägt Kleingedrucktes. Wie stellen Sie sicher, dass Kunden Ihre Hinweise wirklich verstehen? Kommentieren Sie mit Beispielen.

Sensible Gruppen im Blick

Regulierung fordert barrierearme Prozesse und Unterstützung bei Konfliktfällen. Wer das ernst nimmt, erschließt neue Kundensegmente. Teilen Sie, welche inklusiven Features Ihre mobile Zahlung für mehr Menschen nutzbar machen.

Digitale Identitäten als Vertrauensanker

eIDAS 2.0 und Wallet-Konzepte erleichtern verifizierte Onboardings und wiederkehrende Prüfungen. Das reduziert Reibung und stärkt Sicherheit. Abonnieren Sie, wenn Sie praxisnahe Guides zur Integration digitaler Identitäten wünschen.

Blick nach vorn: PSD3/PSR und die Ära von Open Finance

Open Finance verspricht portierbare Finanzdaten über Produktkategorien hinweg. Das schafft neue Aggregationsdienste, personalisierte Angebote und transparentere Vergleiche. Welche Open-Finance-Idee würden Sie zuerst testen? Schreiben Sie uns Ihre Vision.

Blick nach vorn: PSD3/PSR und die Ära von Open Finance

Auditierbare Datenflüsse, robuste Einwilligungsverwaltung und modulare Architekturen sind Pflicht. Teams sollten rechtzeitig Governance, Security und Partnerverträge ausrichten. Teilen Sie Ihre Roadmap, wir diskutieren gern Lessons Learned.

Join our mailing list